总资产突破9万亿元，较上年末增长7.71%至9.27万亿元；营业收入突破2200亿元至2223.74亿元；净利润突破900亿元，同比增长10.52%至913.77亿元；不良贷款率1.09%，较上年末下降0.01个百分点……

3月30日晚间，兴业银行发布的2022年年报显示，面对外部环境复杂深刻变化，该行坚持稳中求进，保持战略定力，深化改革创新，持续巩固基本盘、布局新赛道，在不确定性中把握确定性，在服务稳经济大盘的同时实现自身稳发展，综合实力迈上新台阶。

英国《银行家》“全球银行1000强”排名进一步升至第16位、首批获得个人养老金业务开办资格、成为全国第10家数字人民币指定运营机构、明晟(MSCI)全球ESG评级连续四年保持国内银行业最高评级A级。

客户“达新高”：

零售客户突破9100万 企金客户突破120万

年报数据显示，2022年末兴业银行零售客户突破9100万户，较上年末增长15.82%至9175.20万户；企金客户突破120万户，较上年末增长14.30%至123.72万户；同业金融客户覆盖率保持在95%以上。

客户是银行经营的底盘、立身之本。去年，兴业银行释放体制机制改革红利，持续优化客户分层分类经营体系，加快公私一体化重塑客户旅程，增强服务客户专业化、数字化、综合化能力，在客户规模攀登新高的同时，客户结构持续优化。

零售客户中，贵宾客户较上年末增长9.58%至405.31万户，私行客户较上年末增长8.16%至6.30万户，个人养老金账户开户数超220万户，位列银行业第3；企金客户中，有效及以上客户数较上年末增长14.79%至51.13万户，占企金客户比例稳步提升至41.33%。

深入践行“客户-业务-效益”的经营逻辑，兴业银行在服务实体经济高质量发展、满足客户的多元金融需求中分享价值增长。去年营业收入增至2223.74亿元，非息净收入在营业收入中的占比为34.67%，较上年末提升0.52个百分点；归属于母公司股东的净利润同比增长10.52%至913.77亿元。

结构“新趋势”：

贷款增量居同类型银行第一 个人存款首破万亿

截至2022年末，兴业银行贷款较上年末增加5547.04亿元，增长12.53%，增量、增速均位居股份制银行第一。

在具体资产投向上，兴业银行紧跟国家战略导向，挺进实体经济转型升级主航道，加快向绿色、制造、科技、民生消费领域布局，提高业务结构与国民经济结构契合度。2022年末，绿色贷款余额突破6300亿元，制造业贷款余额突破5800亿元，分别较上年末增长40.34%和33.71%。其中，科创企业贷款、战略新兴产业贷款、制造业中长期贷款增速更快，分别为56.59%、67.14%、76.65%。同时，进一步加快零售多元化发展，零售非按揭贷款较上年末增长1178.20亿元，同比增长21.03%。

负债端，兴业银行加快向低成本、稳定型存款调整，为服务实体经济、服务人民美好生活提供更多低成本资金活水。2022年末，该行存款规模达到4.74万亿元，较上年末增长9.88%，高于总负债增速，占负债比重提升1.16个百分点至55.67%，其中，个人存款余额首次突破万亿元，占各项存款比例达到22.99%，较上年末提升4.52个百分点，付息率下降2个BP至2.23%。

同时，兴业银行顺应存款定价机制调整与客户风险偏好变化，加大长期限稳定存款吸收，有序引导存量存款定价下调，压降高成本存款，持续优化负债成本，定期存款较上年末增长17.87%至2.61万亿元，付息率下降7个BP至3.08%，有力支撑该行加快资产投放，靠前发力，助力稳定经济大盘。

2022年下半年，随着经济企稳，兴业银行资产布局与负债管控成效显现，资产端收益率和负债端付息率环比实现改善企稳，第四季度，该行净息差环比提高9个BP，利息净收入环比增长5.92%。

战略“新局面”：

“三张名片”持续擦亮  新赛道布局渐见成效

去年，兴业银行深化推进涵盖零售、企金、科技等多方面的体制机制改革，加快布局普惠金融、科创金融、能源金融、汽车金融、园区金融五大新赛道，为绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”提供更大舞台，在拥抱绿色发展、共同富裕、科技创新大潮中不断增强高质量发展新动能。

绿色银行方面，聚焦“降碳、减污、扩绿”，提速“全绿”转型，表内外绿色金融融资余额达1.63万亿元，较上年末增长17.53%，其中符合人行口径的绿色贷款余额6370.72亿元，较上年末增长40.34%，创近年新高；各类绿色投行业务融资规模1294.73亿元，绿色租赁、绿色信托、绿色基金、绿色理财及ESG理财产品、绿色私募股权投资余额合计1850.70亿元。同时，成立碳金融研究院，推进绿色金融人才“万人计划”，持续增强绿色金融专业支撑。

财富银行方面，持续优化理财投研模式和产品谱系，做大做强理财业务，去年理财规模较上年末增长17.21%至2.09万亿元，排名上升2位至全市场第三，理财综合能力连续21个季度蝉联全国性商业银行榜首。完善集团全产品谱系，兴业信托、兴业基金、兴业期货创设的主动管理类产品规模余额4295.27亿元。线上线下并进构建财富生态圈，在国有银行、股份制银行、中小银行等销售渠道的理财保有规模突破5000亿元，达到5105.12亿元，较上年末增长186.25%。资产托管规模15.26万亿元，较上年末增长8.13%。报告期末，集团零售AUM（资产管理规模）3.37万亿元，较上年末增长18.33%。

投资银行方面，打造“商行+投行”2.0版，不断完善“投行生态圈”，持续巩固提升大投行中介撮合、投资、交易和做市能力。去年债券承销规模6860.83亿元，继续保持市场领先，银团融资、并购融资、资本市场业务保持高速增长，分别同比增长61.06%、77.01%、83.06%；FICC银行、债券银行能力持续增强，在债券、利率、汇率、贵金属等领域保持市场领先。报告期末，集团对公融资余额（FPA）7.84万亿元，较上年末增长12.01%。

“三张名片”持续擦亮，也为兴业银行加快布局新赛道提供了重要抓手。2022年末，该行普惠小微贷款余额、科创企业贷款余额、能源金融融资余额、汽车金融融资余额、园区金融资产增速均实现两位数增长，分别达到4041.61亿元、3436.59亿元、4301.93亿元、2997.05亿元、1.72万亿元。

科技“新活力”：

科技投入同比增30%  科技人员占比提升至12%

进入数字时代，兴业银行把体制改革作为加快数字化转型的关键一招，揭牌成立金融科技研究院，建立健全“一委四部一司一研究院”组织架构，持续加大科技投入，推进科技人才万人计划，加快构建“数字兴业”。

截至2022年末，该行科技投入达到82.51亿元，同比增长29.65%，占营业收入比重上升0.83个百分点至3.71%，科技人员达到6699人，集团科技人才占比较上年末提升5.41个百分点至11.87%。

数字底座进一步夯实。紧跟国家“东数西算”和“双碳”战略，启动贵安数据中心建设，核心系统软硬件顺利升级扩容上线，启动分布式核心工程建设，自主掌控系统比例提升3.95个百分点至78.55%，云原生技术体系系统上云率61.28%。

围绕“构建连接一切的能力，打造最佳生态赋能银行”愿景，兴业银行整合升级推出兴业普惠、兴业管家、兴业生活、钱大掌柜、银银平台“五大线上平台”，实现一个数字兴业、一站式场景服务。兴业普惠注册用户数较上年末增长714.44%，累计解决融资余额超过1000亿元；兴业管家客户数较上年末增长19.55%至99.29万户；兴业生活累计绑卡用户较上年末增长33.70%至3441.74万户；钱大掌柜注册用户数较上年末增长23.14%至1494.61万户；银银平台合作客户超5100家，上架公募基金产品超过6300支。

此外，作为第10家数字人民币指定运营机构，兴业银行全年开立数字实名钱包62.59万个，带动开立账户近18万户，并借助银银平台优势，与82家银行签约数字人民币2.5层合作，在2.0层运营机构中位居首位。

风控“新成效”：

聚焦重点领域风险化解  探索数字化授信新模式

年报数据显示，2022年末，兴业银行不良贷款率1.09%，较上年末下降0.01个百分点，贷款拨备覆盖率236.44%、拨贷比2.59%，风险抵补能力保持在较好水平。

针对房地产、地方政府融资平台、信用卡等重点领域的风险防控与化解，兴业银行成立跨部门、总分行敏捷小组，整合全集团专业力量，母子协同、总分联动，有效推进多个风险项目的化解与清收，保持关键资产质量指标稳定。

以地方政府融资平台为例，2022年末，该行地方政府融资平台债务余额2208.78亿元，较上年末减少868.37亿元；不良资产率1.23%，较上年末下降0.74个百分点，不良资产余额27.23亿元，较上年末减少33.39亿元，实现“三降”。

强化风险赋能，兴业银行推动风险与业务更加深入融合，针对科创企业特点，创新推出“技术流”授信评价体系，实行与“资金流”授信管控模式差异化的管理措施，为深化战略转型、加快新赛道布局提供了更加有力的安全保障。2022年，依托“技术流”模式，全年累计审批金额1.23万亿元，其中投放余额2004.92亿元。

在“技术流”模式加持下，兴业银行服务科创企业客户数较上年末增长29.28%至5.17万户，“专精特新”、科技型中小企业贷款余额均位居同类型银行前列。